超節約術(はじめに)

本サイトにお越し頂き誠に有難うございます。

このホームページにて学べることは

普通に生活しながら経済的に自由になる方法

です。

このブログ(メルマガ)を書き始めた頃はサラリーマンをしていましたが

こちらにてご紹介している方法を愚直に実践しながら、
"なんちゃって"ではあるのですが
ある程度の経済的な自由を得ることができました。

私たち夫婦の今までの経験を少しでも

「皆さまにおすそ分けしたい」という想いから
このブログを書いています。

この方法は私が大手外資系企業で培った合理的な思考が核になっています。
これを超節約術と名づけてそのノウハウを詳しく書いていきます。

節約に関するノウハウが認められ、
Big tomorrow 2008年12月号に掲載されました。
Big tomorrowに掲載

「スクウェア21」の企画にて新田恵利さんとの対談をさせて頂いたり
このブログを通じて様々な出会いの機会を頂きました。
誠に有難うございます。

超節約術のノウハウを書いた当ホームページ、宜しければ最後までお付き合いください。

超節約術(ステップ1)

まず、皆さまにお聞きしたいのですが

「毎月の手取り収入と支出の額を概算で
 いいので即答出来ますか?」

ちょっと考えてみてください。

即答できる方というのは
おそらく支出をコントロール出来ている方だと思います。

きっと貯蓄も出来ているのでは?

私は貯蓄が出来るかどうかの鍵は

1.支出のコントロールが出来ている
2.浪費はしない
3.(どんなに収入が少なくても)一定額は貯蓄するようにしている

この3つにあると私は考えています。

支出のコントロールを身につけた上で2.3.へと繋げる、
これで効率よく貯蓄をすることが可能になります。

今回は1.の支出のコントロールについて詳しく取り上げようと思います。

「給料が近くなると何故かお金が無いんだよねー」

という方は要注意です。

残念ながら、このような方の殆どは
お金を貯めることが出来ないでしょう。

たとえいくら給与を貰っていてもです。


▼事実、昔の私がそうでした

かつて私は大手企業に勤めていましたので
かなりの収入を得ていました。

しかし、支出を全くコントロール出来ていなかったので、

いくら収入があるとはいっても
残ったお金は海外旅行や飲み会などで消えていき
何故か手元に残らない、そんな状況でした。

ボーナスもかなりあったのですが
ボーナス一括払いで既に予約済みでした(苦笑)

支出のコントロールが出来ていないと
収入が多くても手元にお金が残らないことを
身を持って体験しました。

このような状態では、給与が増えても
支出が増えていくだけなので
全くの解決策にならないんです。


▼どうすれば支出をコントロール出来る?

支出をコントロールするためにお勧めしたいのは

家計簿をつけるということです。

家計簿をつけることはいろいろな本や雑誌で
取り上げられているので特に目新しいことではありません。

ただ、

・そもそもなぜ家計簿をつけるのか
・そしてつけた家計簿で何をするのか

私はこれを理解しないと
家計簿をつける意味はないと思っています。


「家計簿をつけること自体が重要なのではなく
 家計簿をつけることで支出を把握し、
 支出をコントロールすることが目的です」

面倒かもしれませんがお金持ちの世界を目指すための
最も基本的なステップだと思っています。

この記事はちょうどカリブ海クルーズに参加していた時に
書いていたので船に例えてご説明します。

”お金持ち”という大陸を目指して航海に出ようとしても、
現在位置(=資産状況)がわからなければ
どこに向かっていいのかわかりません。

そして自身の船(=支出、収入)について知らなければ
今の装備でたどり着けるかもわかりません。

自分の位置を知り、己を知り必要な装備を整えることで
はじめてお金持ちへの旅へ出ることが出来ます。


▼とはいっても家計簿をつけるのは確かに面倒です(笑)

そんな方にオススメの方法は
全ての支払いをカード払いにしてカード明細を
簡易家計簿にするという方法です。

これならとっても簡単ですよね。

超節約術(ステップ2)

仕事をしなくてもお金を持ち続けられる
”お金持ち”のお金の流れを手に入れるためには、

まずは支出のコントロールが必要不可欠で
そのためには家計簿が役に立つとも書きました。

お金を持ち続けられる人、すなわちお金持ちは
共通して支出のコントロールもとても上手です。

例えいくら稼いでいたとしてもそれ以上使ってしまったら
どんなにお金があってもお金を持ち続けることは出来ません。

▼こんな方は要注意

家計簿をつけてみて
手取りの収入と支出の額が同じもしくは
支出のほうが多かった方は要注意です。

会社の業績が悪くなり減給になったとか
住宅ローンの金利が上昇し、返済額が増えたなど

ちょっとした事がきっかけで家計が行き詰る
可能性もあります。

綱渡り的な状況と言えるでしょう。

またボーナスをあてにしたローンや支払い計画なども
上記の理由により非常に危険です。

あくまでボーナスはボーナスとして
考えられたほうがいいと思います。

手取り収入>支出

であることが収入をコントロールする上で
最低限必要です。

こうなるように家計簿から不要な項目や
合理化出来るものを探し出して支出を抑えることをお勧めします。

支出を減らすためにこのページの下部にある
無料ebookがお役に立てるかもしれません。

▼家計簿のもう一つの目的

またこの家計簿からもう一つわかることは
今の生活の余裕度(安心度)です。

例えば、貯蓄額が120万円の家庭で
毎月の支出が20万円だとすると

明日から仕事を辞めても
6ヶ月間は暮らしていけるということもわかります。

お金持ちのゴールは
この期間を無限大にすることです。

すなわち仕事からの収入が0になったとしても
ずっと生活していくことが可能な状態です。

無限大といえばすごい金額が必要なイメージがありますが
これは、何億という金額は必要ありません。

例えば3000万円を年利10%で運用すれば
年間300万円の運用益があることになります。

毎月20万円使ったとしても毎年60万円余る計算です。

その余ったお金で資産を買うことで
お金は殖え続けていきます。

これがお金持ちがお金を持ち続けることが出来る理由です。

年利20%で運用できるならば
その半分の1500万円を準備すればいいわけです。


▼購入するなら資産がお勧め

ここからは私の考え方なので
参考程度に読んでいただければと思います。

マイホームやマイカーを買うことに専念するよりも
毎月20万円を生み出し続ける資産を購入するほうが
安心できませんか?

私たち夫婦はこの仕組みを作るためにここ数年間
資産を買うことだけに専念してきました。

お金持ちを目指すという目的があると
資産を買うことに集中するようになります。

すなわち、お金を”浪費”するのではなく

本当に必要な物を買うという”消費”をベースに
”投資”に費やすようになっていきます。


▼浪費が悪いとはいいません

欲しいものがあればこんな考え方はいかがでしょうか。

運用益の一部で購入すれば元本は減りません。

最近お会いした方に
グッチが毎月欲しいという方がいました。

仮に一個5万円だと仮定すると(安いかもしれませんが)

毎月5万円を生み出す資産を作れば
グッチを毎月買い続ける事だって可能なわけです。

目先のグッチを買うのか
ずっとグッチを生み出してくれる資産を買うのかを
天秤にかけてみても面白いかもしれませんね(笑)


▼パートナーの協力が不可欠

ご夫婦に特に言えることですが
いくら資産を殖やそうと思っても、パートナーが
浪費家であれば、結局お金は手元に残りません。

お金持ちのお金の流れを目指すとすると
パートナーの協力が必要不可欠です。

私も妻の協力が無ければ
決して続けてこれなかったでしょう。

ただ、一方的に考え方を押し付けてしまうと
ストレスになるので、お互いが納得するまで
じっくりお二人で話し合われるといいですね。

夫婦で同じ目標があれば
達成は非常に早くなると身を持って感じています。

といっても支出を抑えに抑えた
ケチケチ生活では息が詰まってしまうので、

たまには運用益の一部で旅行に行ったり
豪華な食事を取ったりと息抜きもお忘れなく。

何事もそうですが

「やるなら楽しく!」

これが長く続けられる秘訣です。

超節約術(ステップ3)

▼投資をしないことがリスク?!

最近ではガソリン代が1リットル150円を
超えたとか、灯油の価格が大幅に上がったなどの
ニュースを聞くようになりました。

それだけではありません。
原油に関連したあらゆる物の価格が上がっています。

資源だけではなく、
小麦やトウモロコシなど穀物の価格も上昇し
それらに関連した食料品なども相次ぎ値上げされています。


何が言いたいのかというと、

去年1万円で購入できたものが
今は1万円では購入できなくなってきているということです。



ガソリンや灯油代は地域によって違いますが
1年で20%ほど上昇しました。

去年は1万円で購入できたガソリンが
今では約1万2000円必要になるという事です。

お金の額面は変わっていないのですが
物によってはお金の実質的な価値は下がっているわけです。


投資が怖いという方の中には


「お金が減ったらどうしよう」


とお思いの方も多いと思います。

でも投資をしないということは
実は知らないうちにお金が減ることになる
可能性もあるということですね。


「でも銀行に預けておけば金利がつくのでは」


という方もいらっしゃると思います。


確かにその通りですね。

しかし今の普通預金の金利は0.25%くらいなので
1万円を1年預けても25円と微々たる額です。

しかもここから税金が引かれるので
実際は20円程度しかもらえません。

殖えるといっても誤差の範囲でしょう。


これが投資をしないことがリスクと書いた理由です。



▼まずは購買力を維持することが大切

投資といえばお金の額面を
殖やすことばかりに目がいきがちですが

まずは自分の持つお金の購買力を維持した上で
それを殖やしていくことが本当の投資であり
資産運用だということです。


”方法によっては投資は資産を守ることが出来る”


そう考えたら投資に対する誤解が解けるかもしれません。

せっかく頑張って節約したお金(の価値)
しっかり守りたくないですか?

今日は投資の必要性についてご理解頂ければ
この号の目的は終了です(笑)


ただ、いくら投資が必要といっても
闇雲に投資すればいいというものではありません。

なぜかというお話はまた次回以降で。

超節約術(ステップ4)

▼積み立ての威力を知る

ラテマネーってご存知ですか?

オートマチックミリオネア(自動的に大金持ちになる方法)

という本に出てくる概念の一つです。

それは、日ごろのちょっとした無駄使いをやめて、
○○の力を借りることですごい資産が形成できますよ。

というお話でした。

例えば、一日600円の無駄遣いを見直し、
毎月18,000円を浮かせたとします。

これを40年間続けたらいくらになるかというと
約860万円になります。

一日600円という金額でも、
積み重ねると結構な金額になります。

でも驚くのはまだ早いです。

積み立てたものを
年利10%で運用し続けたとすると・・

なんと1億円以上になります。
積み立てた額の10倍以上の金額です。

これだけでも老後の蓄えとしては
十分な額なのでは無いでしょうか。

私のラテマネーは、会社に行く前に必ず飲んでいた
コーヒーとパンでしたが

マンガや雑誌、缶コーヒーなど
何となく使っているお金ありませんか?


▼○○の力とは?

ところで上で出てきた○○の力とは
何かというと

”複利の力”のことです。

”借金が雪だるま式に増える”という言葉
聞かれたことがあるかと思います。

借金が借金を生んで負債がどんどん増えていく。
複利の力を悪い方向に使うとこうなります。

しかし、複利の力を上手に使えば
資産が雪だるま式に増え続けていきます。

これって素敵じゃないですか(笑)


▼積み立てにお勧めの方法

「お金が余ったら貯蓄(投資)しよう」

思われている方。

支出を完全にコントロールできていれば別ですが、
これではなかなか貯まりにくいはずです。

そんな方にお勧めしたいのが
銀行の自動引き落としを使う方法です。

会社の給与天引きで財形貯蓄や持ち株会などを
されている方、気がつくとすごい金額が貯まっていませんでしたか?

先に払うと、必然的に残りのお金で生活をしなくては
いけないため、知らず知らずのうちに貯まっていきます。

最低限の支出のコントロールが
出来ていることが前提なのですが

なかなか貯蓄ができないという方は
銀行の自動引き落としを活用して
毎月一定額を積み立てることがお勧めです。

毎月一定額の積み立てをお勧めする理由は
また別にあるのですが、それはまたいずれ。

超節約術(ステップ5)

▼所有すること"はお金持ちの世界が遠くなる?!

最初に皆さまに考えて頂きたいことがあります。

もしお手元に3,000万円があったら、
どう使われますか?

マイホーム(ローン返済も含む)、別荘、高級車、
宝石、ブランド品などを購入したいという方が
多かったのではないでしょうか。

これらには共通点があるのですが
何かわかりますでしょうか。

どれも所有するということです。

このステップで認識して頂きたいことは

”(自分のために)所有するというのは
 経済的な自立が遠くなってしまう”

ということです。

私たち夫婦が車を以前手放したのも
それが理由です。

車の維持費用よりも
公共交通機関を使ったほうが安かったので
車を持たないという選択をしました。

計算して頂くとわかりますが
車は持っているだけでもかなりの維持費用がかかります。

マイホームも同様です。

家賃がかからずに一見お得なようにも見えますが
固定資産税、修繕費などなど
意外に維持費用がかかります。

ローンで購入すれば金利もかかることから
トータルではかなりの費用を払うことになります。

所有しないという選択をすることで
かなりの貯蓄が可能になることが多いです。

ライフスタイルによっては
車が必須になる場合もあると思いますので
全ての方に当てはまるわけではないですが、

都心などにお住まいの方は特に
計算をされてみると面白いと思います。


▼身近な例では

見たい映画などがあったときは
DVDなどを購入して"所有する"よりも
レンタルビデオを利用したほうが安いですし

マンガも購入して"所有する"よりも
マンガ喫茶などで読んだほうが
安くなるケースが殆どだと思います。

既に所有している物も
オークションで必要な方に売ることだって出来、
ちょっとした副収入になったりもします。

ちなみに我が家の場合は不用品処分で
30万円ほどになりました。

▼所有するなら資産に買ってもらう

私たち夫婦の場合、
どうしても所有したいものがあった場合は

まず資産を購入し
その資産からの収入で購入することに決めました。

そうするとこうなりました。

・所有することを極力控えて資産を購入する
・資産がお金を生むことで資産が殖える
・資産が殖えるのが楽しくなり、資産を買うことに集中する

この頃には物欲が殆どなくなり、全てを資産に向けていました。

このような循環に入ることで加速して
資産が殖えていき今に至っています。

価値観は人それぞれ違うので
押し付けるつもりは全くありませんが
こういう考え方もあるとご理解いただければ幸いです。

超節約術(ステップ6)

▼資産状況を把握することの重要性

超合理的に節約し「たとえ仕事をしなくても生活し続けられる状態」

この状態になるための方法を
私たち夫婦の経験をもとに
配信しています。

これまで

・支出をコントロールすることの重要性
・投資の重要性
・○○の力を味方につける方法
・資産と負債を見極める方法

これらについてご紹介してきました。

こちらを理解し、実践していくことで
お金がより貯まり、殖えていく体質に
変わってくるかと思います。

ただ、これまでのステップでは
どの位の資産があればゴールなのか
ということについては詳しく触れてきませんでした。

それを知るにはどうすればいいかというと

”現在の資産状況を正確に把握すること”

です。

現在の資産状況と予定運用利回りがわかれば
どの位のお金と期間があればお金持ちの世界に
いけるのかがわかるようになるからです。

例えば、毎月20万円の支出がある家庭の場合、
年間では240万円の支出となります。

ということは

年利10%で運用出来るのであれば
単純計算ですが2,400万円あれば
資産からの収入のみで生活できることになります。

運用利回りを20%にすれば半分の1,200万円となります。

マイホームの頭金などのことを考えれば
決して高い金額ではないはずです。

人によって、結婚・出産などのライフイベントなどで
必要とする額は年々変わってきますが

こちらが当面のゴールになるわけです。

目標金額を設定すれば
どの位の期間で目標が達成するかもわかります。

私がまさにそうだったのですが
現状を把握して具体的な数値目標があるほうが
より集中できて達成期間が短くなる傾向にあると思います。

前回でも書きましたが
私はこのサイクルに入りました。

・所有することを極力控えて資産を購入する
・資産がお金を生むことで資産が殖える
・資産が殖えるのが楽しくなり、資産を買うことに集中する

ただ、皆さまの性格によって違うと思いますので
”楽しく継続して取り組める形”を見つけていただければと思います。


▼簡単に資産を棚卸しする方法

現状を把握すると書きましたが
これを実際に行おうとすると結構大変です。

銀行口座は複数に渡っているでしょうし、
多くの証券口座をお持ちの方もいるかと思います。

私もまさにそうで、全てを確認しようとすると
かなりの時間がかかってしまいます。

そんな時に役立つのがこちらのツールマネールック3(Moneylook3)です。

対応している銀行や証券であることが前提となりますが

それぞれのサービスのログイン情報を登録することで
ボタン一つで最新の資産状況を把握できますし、
資産の推移も見ることが可能です。

このツールはかなりの優れもので
カードの請求額や各種ポイントなども
管理出来ます。

しかも、それがなんと無料で利用できます。

是非皆さまも
一度資産の棚卸しをしてみてはいかがでしょうか。
マネールック3(Moneylook3)

超節約術(ステップ7)

▼経済的自由ということは?

経済的自由ということを改めて考えてみました。

例え仕事をしなくても生活し続けることが出来る
”経済的自由”、これを掘り下げてみると・・・











人生における選択肢が大きく増える

ただ、それだけだということです。


「~が欲しいけど、お金がないので買えない」

とか

「~をしたいけど、お金がないので出来ない」


「退職(転職)したいけどお金がなくて
 今の仕事を続けざるを得ない」


などなど、普段の生活において知らず知らずのうちに
お金が原因で人生の選択肢が狭くなっていませんでしょうか。


プロのミュージシャンを目指すなど、
夢に向かって頑張っているという方にも
現実にはお金の問題が大きく付きまとっていると思います。

私の周りにもそれが原因で夢をあきらめた人もいます。

もし先に経済的自由を手に入れていれば
その人は違った結果になっているかもしれません。


▼夢と経済的自由の優先順位は?

ここからは私たち夫婦の考え方なので
参考程度に読んでいただければと思います。

私たち夫婦は夢の実現のために、
先に経済的自由を目指すことにしました。

これは一見遠回りかもしれませんが
夢の実現への近道なのではないかと思っています。

なんちゃってながらも経済的自由も手に入れたので
私たちは来年にその夢を叶える予定です。

先に夢を選んでしまったら
お金の問題で行き詰まり、
夢をあきらめていたかもしれません。


▼選択肢が増える=幸せ?

経済的自由って素晴らしく聞こえますが
イコール幸せでは決してありません。

幸せにつながる人生の選択肢も増えますが
同時に不幸せになる選択肢も増えます。


それを最終的に選択するのは本人です。


幸せになる選択をするためにはどうすればいいかというと
お金に関するEQを同時に高めておく必要があります。


お金のEQが高ければ
お金と上手に付き合うことが出来るでしょう。

資産を殖やしつつも同時にEQを高めることが
幸せなお金持ちになる秘訣です。


そんなお金のEQを高めるには本田健さんの本がお勧めです。


一度しかない人生、幸せに生きたいですし
同時に周りの人も幸せにしていきたいものですね。

超節約術(ステップ8)

▼時間もお金として考える

これもお金持ちを目指すうえで
重要な考え方の一つです。

Time is money(時は金なり)
という諺もあるように

"時間"という概念も重視して
行動することより合理的な判断が出来るようになります。

私は愛知県名古屋から静岡県磐田まで
よく移動することがあるのですが
それを例にとり説明します。

公共交通機関を使って移動する場合、
選択肢は大きく2つあります。

新幹線を使うと所要時間はおよそ1時間で約5000円
普通列車だと所要時間がおよそ2時間で約2000円かかります。

私はこの時にどう考えて判断しているかというと

時給3000円のアルバイトが出来る

こう考えて、よほど急ぎの用事がある場合を除き
普通列車を選びます。

しかも、ただ列車に座っているだけでよくて
寝ていても、ビールを飲んでいてもいいという
とても素敵なアルバイトだからです。

▼生活のあらゆるシーンで活用できます

この考え方は列車の選択だけではなく
生活のあらゆるシーンに適用可能です。

例えばスーパーの特売やバーゲンセールの際に
朝早くから行列に並ばれるなどの経験があると思います。

この場合にも行列に並ぶ時間と、
待ったことで得られる金額的な効果を計算し

自分の設定した額以上の時給を得られるのであれば
行列にならぶ価値はあると判断するというわけです。

私の場合、何もしなくてもいいアルバイトなら
時給1000円以上を一つの判断基準にしています。

面倒なことをするとか
冬など寒い時期に並ぶなどの場合は
設定する時給はかなりアップしますが(笑)

▼節約を行う指標にも使えます

節約に関してもこの考え方をベースに
判断するようにしています。

例えば、あるスーパーで買い物をしているとします。

同じものがちょうど別のスーパーの特売で売っていて
今いるスーパーで購入するよりも500円安かったとします。

ここからそのスーパーへの移動に10分かかるのであれば
時給3000円相当のアルバイトになるので
そちらを選びます。

移動に1時間かかるのであれば時給500円相当になるので
今いるスーパーで購入するようにしています。
(もちろん移動費も考慮に入れて計算する必要があります)

節約をするにあたって、この時給計算で考えてみると
より時間を効果的に使えると思います。

▼一つ忘れてはいけない重要なこと

今回は時給計算を例にして
節約する上での判断基準のお話をしました。

しかし一つ忘れてはいけないのは

一番お得なのは買わないこと

だということです。

本当に必要なモノ(買わなくてはいけないモノ)の場合に
この考え方を活用してみてください。

きっと合理的な選択が出来るのでは思います。

超節約術(ステップ9)

▼長期的に考える

世界的な株価の下落や、円高外貨安の
ニュースを聞くことが多くなってきました。

私の場合、長い目でみているので
個人的にはあまり影響はありません。

プランに従いコツコツ投資しています。


その手法の一つを書くと
例えば「ドルコスト平均法」での投資です。

私はこのメルマガでご紹介している
節約術により浮かしたお金を活用して
毎月一定額を投資するようにしています。


これがどういう効果を生み出すかというと

「(価格が)高いときは少なく購入」

「(価格が)安いときには沢山購入」

出来るようになります。


細かい数字の話は省きますが、

安いときに沢山買うため、
平均の購入単価が自然と下がっていきます。



▼ドルコスト平均法を使うもう一つの理由

世界的に下落している金融商品は
これから、徐々に回復するかもしれませんし
さらに下がるかもしれません。

今後の行方はおそらく誰にもわかりません。

わかっている人がいればその人は
大金持ちのはずです。


そんな状況で私はどうしているかというと
やはりプランどおりに一定額を投資しています。

以前に比べて安くなっているのですから
もちろん、多く購入できることになりますよね。

こうしておけば、相場観がなくても
自然と安いときに沢山買えているんです。

高値で沢山買ってしまうこと、
すなわち高値掴みも回避できますしね。



▼そのために非常に重要なこと

ドルコスト平均法を使って
金融商品の購入の際に注意することがあります。


それは、

「その金融商品自体の価値がなくなる可能性が
 非常に少ないものを選ぶ必要がある」

ということです。

大暴落して沢山買えるようになったとしても
最終的に価値がなくなってしまったら・・

私はそんな金融商品を購入し続けられる自信はありません。


つまり、このプランを実践するためには
”金融商品の選択が非常に重要になる”ということです。



▼鶏が欲しいのかそれとも卵が欲しいのか

最後に投資仲間が言っていた言葉を
ご紹介しますね。


「私は鶏が産む卵(お金)で生活するために
 鶏という資産を沢山購入している」


「今は将来卵(お金)を産んでくれる鶏を
 安く購入できるチャンスなんじゃないか」

と。

鶏(資産)を食べて生活しようと思っていないので
この下落はあまり支障がないというわけです。


今後も鶏(資産)の価格は
これからまだまだ下がるかもしれませんが
その鶏がさらに安く買えるということになります。


この辺を体系的に学べる素晴らしい
セミナーがあるので追ってご紹介したいと思います。


それではまた!

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